Wenn Miete, Strom oder Rechnungen für den Lebensunterhalt offenbleiben, sollte die betroffene Person zuerst die existenzielle Versorgung sichern. Vorrang haben in der Regel Miete, Heizkosten, Strom und notwendige Lebensmittel. Briefe von Vermieter, Energieversorger, Inkassounternehmen oder Gerichtsvollzieher sollte sie öffnen und nach Fristen ordnen, statt sie liegen zu lassen.
Als Nächstes erstellt die studierende oder auszubildende Person eine Schuldenübersicht: Gläubiger, Forderung, Fälligkeit, Mahnkosten und laufende Raten kommen in eine Liste. Kontoauszüge und Verträge zeigen, welche Abbuchungen noch bevorstehen. Bei einer unklaren oder bestrittenen Forderung sollte sie Belege anfordern und nicht vorschnell eine Ratenzahlungsvereinbarung unterschreiben.
| Schritt | Was die Person tut | Wichtiger Punkt |
|---|---|---|
| Unterlagen ordnen | Rechnungen, Mahnungen und Verträge sammeln | Gerichtliche Fristen sofort markieren |
| Budget aufstellen | Einnahmen und notwendige Ausgaben notieren | Miete und Energie zuerst berücksichtigen |
| Gläubiger kontaktieren | Finanzielle Lage sachlich schildern | Keine untragbare Rate zusagen |
| Beratung nutzen | Eine anerkannte Schuldnerberatung ansprechen | Beratung ist häufig kostenfrei |
Für ein realistisches Budget zählt das tatsächlich verfügbare Einkommen, etwa Ausbildungsvergütung, BAföG, Kindergeld oder Unterhalt. Davon zieht die Person notwendige Ausgaben wie Miete, Fahrkarte, Krankenversicherung und Lernmittel ab. Eine tragbare Monatsrate darf nur aus dem Betrag entstehen, der danach übrig bleibt, nicht aus Geld für Lebensmittel oder den nächsten Semesterbeitrag.
Bei drohenden Rückständen kann sie Gläubiger schriftlich um eine Stundung oder eine niedrigere Rate bitten und Einnahmen sowie Ausgaben belegen. Ein Inkassoschreiben ist nicht automatisch ein Gerichtsbeschluss; ein gerichtlicher Mahnbescheid verlangt dagegen fristgerechte Reaktion. Wer ihn erhält, sollte die Angaben prüfen und bei bestrittenen Forderungen rechtzeitig Rechtsberatung einholen.
Eine Schuldnerberatung bei einer kommunalen Stelle oder einem anerkannten Wohlfahrtsverband kann Forderungen prüfen, mit Gläubigern verhandeln und bei Pfändungsfragen helfen. Bei Kontopfändung lässt sich ein Girokonto unter bestimmten Voraussetzungen in ein Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto, umwandeln. Die Bank kann Auskunft zum Antrag geben; Bescheinigungen über geschützte Beträge stellen dafür geeignete Stellen aus.
Zusätzliche Unterstützung kommt je nach Situation von der Hochschule, dem Studierendenwerk oder der Berufsschule. Studierendenwerke beraten oft zu BAföG, Wohnkosten und Überbrückungshilfen; Auszubildende können sich an die zuständige Kammer oder die Sozialberatung wenden. Für den nächsten Termin sollte die betroffene Person folgende Unterlagen bereithalten:
- aktuelle Kontoauszüge und Einkommensnachweise
- Mietvertrag sowie Schreiben zu Mietrückständen
- Mahnbescheide, Vollstreckungsbriefe und Inkassopost
- BAföG-Bescheid oder Ausbildungsvertrag
Ein Kredit zur Tilgung alter Schulden verschärft die Lage häufig, wenn Gebühren, Zinsen oder neue Raten das knappe Budget weiter belasten. Vor allem sollte niemand einen Vertrag unterschreiben, den die Person nicht vollständig versteht, oder Zugangsdaten zum Onlinebanking herausgeben. Fristen und Wohnraum bleiben besonders dringlich, wenn ein gerichtlicher Bescheid oder eine Kündigungsandrohung vorliegt.
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